Seguro Contra Fraudes (CRIME)
Cobertura por:
- 1.- Fraude o acto deshonesto: cometido por algún empleado (acto cometido con la intención de causar una pérdida u obtener beneficio financiero).
- 2.- Acto Fraudulento cometido por alguna otra persona fuera de la empresa:
- Falsificación de firma
- Alteración fraudulenta to de cualquier promesa de pago o cheque para pagar una suma de dinero cargada a la cuenta del asegurado
- Uso fraudulento de tarjetas corporativas
- Robo computacional
- Transferencia de fondos (hackeo)
- 3.- Honorarios legales:
- Se cubren los gastos legales pagados por el asegurado en la defensa de alguna demanda, reclamo, juicio o procedimiento judicial.
- 4.- Uso de especialistas investigadores:
- Se cubren los gastos de un especialista para investigar hechos que originen pérdida.
- 5.- Costos de reconstitución:
- Costos de re-escritura o modificación de los programas de software o sistemas de cómputo del asegurado en los casos donde sea necesario modificar los códigos de seguridad.
- 6.- Entidades nuevas:
- Se cubre cualquier compañía, subsidiaria o asociada, recientemente constituidas o adquiridas por el asegurado.
- 7.- Servicios de consultores de pre-pérdida:
- El asegurado tiene derecho a servicios de un consultor pre-pérdida.
¿Por qué asegurarse contra estafas?
- 77% de las Empresas han sufrido por lo menos un fraude, el 46% fue cometido por empleados
- 2% de las empresas que detectaron un ilícito, corrigieron controles
- 86% de los siniestros se descubren hasta 6 meses después
- 25% de fraudes son mayores a USD $90,000
- 10% de fraudes son superiores a USD $450,000
- 85% son realizados por personal de mandos medios o inferiores
- Los Fraudes Empresariales o Corporativos crecieron un 79.0 % durante el año 2020.
- Las pérdidas de dinero ascienden al 5.0 % en los gastos anuales de las empresas, entre las que destacan:
- Pérdidas a causa de los gastos no supervisados realizados por los empleados.
- Pérdidas por fallas en las políticas de gestión de gastos de las empresas.
- Pérdidas por incumplimiento de las pautas de control.
- El 24.0 % de los Fraudes Empresariales o Corporativos es por el manejo deficiente del efectivo circulante y por el manejo no supervisado de las cajas chicas de las empresas a cargo de los empleados
- Los Fraudes Empresariales o Corporativos tardan tiempo en ser detectados, se puede llevar entre los 12 y 24 meses aproximadamente.
Detección del Fraude
- El 42.0 % de los FRAUDES fueron detectados por denuncia, que es cerca de tres veces más que el método más común utilizado.
- Más del 50.0 % de todas la denuncias provinieron de los empleados.
- Los reportes por correo electrónico y por formularios en línea, ambos sobrepasan los reportes por líneas telefónicas directas:
- 42.0 % Correo Electrónico.
- 33.0 % Formulario en Línea basado en la web
- 27.0 % Línea Telefónica Directa para quejas y denuncias
- Las empresas que cuentan con líneas telefónicas directas, detectan el FRAUDE más rápido que las empresas que no cuentan con líneas telefónicas directas.
- Con líneas telefónicas directas: La pérdida media fue de $ 100,000 usd, y el FRAUDE fue detectado en un período de 12 meses.
- Sin líneas telefónicas directas: La pérdida media fue de $ 200,000 usd, y el FRAUDE fue detectado en un período de 12 meses.
Fuente: Association of Certified Fraud Examiners (ACFE).
