En periodos de desaceleración económica, inflación, volatilidad cambiaria, tasas de interés elevadas o cambios inesperados en los mercados, uno de los principales riesgos para las empresas no siempre está en vender menos, sino en vender y no cobrar.

Cuando los clientes comienzan a retrasar pagos, solicitan mayores plazos o enfrentan problemas de liquidez, las cuentas por cobrar pueden convertirse rápidamente en un riesgo para el flujo de efectivo, la operación y la rentabilidad de una empresa.

¿Cómo funciona el Seguro de Crédito?

El Seguro de Crédito Empresarial protege las ventas realizadas a crédito a clientes nacionales o internacionales.

Dependiendo de las condiciones contratadas, la póliza puede cubrir riesgos como la insolvencia del comprador, mora prolongada o incumplimiento de pago. En operaciones internacionales también pueden contemplarse determinados riesgos políticos.

Sin embargo, su valor no comienza cuando ocurre un impago.

Antes de otorgar crédito, la empresa puede apoyarse en el análisis y monitoreo de sus compradores para establecer límites de crédito más adecuados y detectar cambios en su capacidad financiera.

Esto permite tomar decisiones comerciales con mayor información: a quién vender, cuánto crédito otorgar y qué clientes requieren mayor vigilancia.

Morosidad: actuar antes de que el problema crezca

Una cuenta atrasada no necesariamente significa una pérdida, pero sí representa una señal que debe atenderse.

El Seguro de Crédito Empresarial puede incorporar mecanismos de seguimiento y recuperación de cartera que ayudan a gestionar adeudos antes de que se conviertan en cuentas incobrables.

Para una empresa, esto significa no depender únicamente de llamadas internas de cobranza. Existe una estructura especializada que puede participar en la recuperación del crédito y, cuando se cumplen las condiciones establecidas en la póliza, proceder con la indemnización correspondiente.

¿Puede ayudar a evitar una crisis financiera?

El Seguro de Crédito no evita que un cliente quiebre. Lo que sí puede hacer es reducir el impacto financiero que la insolvencia de ese comprador tendría sobre la empresa asegurada.

Una cuenta importante que deja de pagarse puede afectar proveedores, nómina, impuestos, inventarios, financiamiento y capital de trabajo.

Cuando existen varios clientes con problemas simultáneamente, el efecto puede ser todavía mayor.

Por eso, proteger las cuentas por cobrar ayuda a evitar que la crisis financiera de un cliente se convierta también en la crisis de su proveedor.

Es una herramienta para vender con mayor control

Además de proteger la cartera, una empresa con Seguro de Crédito Empresarial puede estructurar mejor sus políticas comerciales y evaluar oportunidades de crecimiento con mayor seguridad.

Entre sus principales beneficios se encuentran:

• Protección de cuentas por cobrar
• Evaluación y monitoreo de compradores
• Control de límites de crédito
• Apoyo en la recuperación de cartera vencida
• Protección del flujo de efectivo ante determinados impagos
• Mayor respaldo para crecer en mercados nacionales e internacionales
• Una cartera asegurada que puede fortalecer la posición de la empresa frente a instituciones financieras

En tiempos de incertidumbre, vender no es suficiente: hay que cobrar

Las empresas deben analizar no solamente cuánto están vendiendo, sino qué porcentaje de su patrimonio se encuentra concentrado en cuentas por cobrar y qué sucedería si uno de sus principales clientes dejara de pagar.

Grupo Nuño asesora a empresas, comercializadoras, fabricantes, importadores y exportadores en la estructuración de programas de Seguro de Crédito acordes con su cartera, mercados y exposición real al riesgo.

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